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金融商品仲介業者（IFA）は内閣総理大臣の登録を受けることになっています（マネーアドバイスセンター株式会社の登録番号は関東財務局長第431号です）。
マネーアドバイスセンター株式会社から IFAを考えていらっしゃる方への情報提供です。 私は、日本の個人金融資産のアドバイザーの中でIFAの方が増えることが、本当に個人投資家の方のためになると思っています。ですから、今IFAになるかどうか？を迷われている方にとって、この文章が参考になって個人でIFAを開業されたり、弊社もしくはどこかのIFA法人で働かれるIFAが増えることに役にたてればいいと思います。
地方銀行の将来
日経新聞で週に何度も目にするのが「地方銀行の苦境」です。
日銀によるマイナス金利政策は長期化し、地方銀行の重要収益源となる貸出金利は下がる一方。さらにアベノミクスで沸いてきた日本経済ですが、新型コロナによる経済への打撃は大きく、なかでも地方経済に与える影響は深刻。地域企業は厳しい状況で有望な「貸出先」は減り、地方銀行の業務収益も激減しています。
コロナショック前となる2020年3月期決算で、上場地銀の7割が減益・赤字という記事も。
（参照記事：2020年5月20日付 産経Biz）
https://www.sankeibiz.jp/business/news/200520/bse2005200500001-n1.htm
コロナショックを反映した今年度（2021年3月期）決算では、さらに深刻な数値になることが予想されます。
新しい菅首相も言及
実は菅首相も地方銀行の未来について言及しています。
9月16日の国会で第99代内閣総理大臣に任命された菅首相。さかのぼること9月2日の自民党総裁選出馬の記者会見で、地銀について「将来的には数が多すぎるのでは」と述べています。さらに翌3日の記者会見で「再編も一つの選択肢になる」と踏み込んでいます。
（参照記事：9月15日付FNNプライムオンライン）
https://news.yahoo.co.jp/articles/12c5078d58c3fe4b2c23cbc2f4775e740837110b
地銀再編のカギを握る「SBI証券」
こうした状況に対して地方銀行も手をこまねいているわけではなく、様々な手を打っていますが、そのカギを握るのがSBI証券です。
ここ数年、SBI証券は様々な地銀との提携・連携を進めています。
今年に入ってからでも10行以上の地方銀行との様々な提携が進められています。
2020年1月 株式会社筑邦銀行との資本業務提携
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0117_11824.html
2020年1月 株式会社福島銀行の銀行主要株主認可取得
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0123_11835.html
2020年2月 島根銀行の投資信託・債券の取扱いに係る事業の譲り受け
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0217_11865.html
2020年2月 株式会社清水銀行との資本業務提携
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0218_11866.html
2020年3月 株式会社みちのく銀行との共同店舗運営の基本合意
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0323_11904.html
2020年3月 株式会社つくば銀行との共同店舗運営の基本合意
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0326_11907.html
2020年3月 静岡銀行によるマネータップへの資本参加
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0331_11920.html
2020年5月 株式会社大東銀行（福島県）の株式取得
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0605_11986.html
2020年8月 宮崎銀行によるマネータップへの資本参加
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0831_12091.html
2020年9月 肥後銀行によるマネータップへの資本参加
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0901_12093.html
急速に地方銀行との連携を強めるSBI証券ですが、少し歴史を振り返ってみましょう。
ネット証券の先駆けとなったSBI証券の歴史
さかのぼること1999年、「イー・トレード証券株式会社」は日本におけるネット証券・オンライン証券の先駆けの一つとしてインターネットによる取引を開始します。
2003年には対面販売中心だった地場証券「ワールド日栄証券株式会社」を買収し、ネット販売と対面販売を事業を進めます。
（当時はSBIイー・トレード証券株式会社で、2008年にSBI証券株式会社に商号が変わります）
対面販売部門SBIマネープラザの未来
その後、2012年に対面販売部門は「SBIマネープラザ株式会社」となり、SBI証券傘下の金融商品仲介業者として分離されました。ここで「金融商品仲介業者」となっていることに注目です。私たちマネアドのIFAと同じように、SBI証券に限らず幅広い金融商品を取り扱っているのです。
さらに今年の4月にはこんなリリースが出ています。
2020年4月 三井住友フィナンシャルグループとの戦略的資本・業務提携
https://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0428_11948.html
大手となる三井住友フィナンシャルグループとの提携ですが、その中で次の項目があげらています。
☆対面証券ビジネスにおける提携
SBI証券子会社のSBIマネープラザ株式会社（以下「SBIマネープラザ」）とSMBC日興証券は、地域金融機関の対面証券ビジネスの共同提供に向けて検討を進めて参ります。具体的には、SMBC日興証券とSBIマネープラザの人材交流に加え、両社の商品・サービス及びソリューションの相互利用等により、地方における対面証券ビジネスの拡充に向けた検討を進めて参ります。
つまりSBI証券の対面販売を担うSBIマネープラザは、SMBC日興証券と一緒に地方での対面販売や金融商品仲介業務（つまりIFA業務）に注力するという内容です。
地銀の将来が投資家個人に与える影響とは？
「SBI証券と全国の地銀との連携・提携」の話と「SBIマネープラザとSMBC日興証券の提携」の情報を組み合わせると、次のようなシナリオが見えてきます。
①苦境にあえぐ地方銀行はSBI証券と共に地銀連合を形成する
②SMBC日興証券とSBIマネープラザは全国各地で対面販売・金融商品仲介に注力
③全国の地方銀行も、これまでの法人向けの貸出から金融商品仲介にシフトする
特に③で地方銀行の姿はこれまでとは大きく変動するように思います。
三菱UFJモルガンスタンレー証券も次のように評価しています。
https://www.traders.co.jp/news/news_top.asp?type=1&newscode=1568255&rfr=yh
（参照記事：総合情報サイトTRADER’S WEB 2020年9月16日付の記事）
【9:50】ＳＭＢＣ日興の地銀開拓は三井住友と地銀の双方に利点～三菱ＵＦＪＭＳ
三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券では、ＳＭＢＣ日興証券がＳＢＩＨＤ<8473.T>子会社のＳＢＩマネープラザに出資し、地銀開拓で提携すると日本経済新聞が報じたことを受けてリポートしている。報道が事実とすれば、ＳＭＢＣ日興証券を抱える三井住友ＦＧ<8316.T>と、ＳＢＩＨＤと提携している地方銀行の双方にとって利点があると三菱ＵＦＪＭＳでは判断している。利ザヤの縮小、有価証券運用難などで業績が低迷する中小地方銀行を中心に、ＳＢＩグループと金融商品仲介分野で提携する銀行の増加につながる可能性もあると考えている。
この文章を書いている真っ最中だった9月16日には
SMBC日興証券がSBIマネープラザの株式を取得するリリースが出ました。
http://www.sbigroup.co.jp/news/2020/0916_12113.html
「SMBC日興証券が有する証券営業の知見を、SBIマネープラザと地域金融機関が運営する共同店舗における営業活動にも活用し、お客さまに一層高度な金融サービスを提供することを目指します」とあります。
身近にある地方銀行の収益の柱は法人融資中心から、購買意欲旺盛な個人の金融商品仲介取引にシフトしつつあり、SMBC日興証券とSBIマネープラザをはじめとしたさまざまなプレイヤーがこうした動きを加速する可能性があります。
以前「銀行は取り扱う金融商品の幅が狭いので注意を！」という記事を記しました。
しかし、地方銀行もその姿を変えようとしています。
お客様の立場で考えると、「資産運用・資産形成を始める際に、幅広い金融商品を紹介・仲介してくれるIFAとの接点が増える」ということになるかもしれません。
地方銀行の動きに引き続き注目です。
＜参考＞地方銀行一覧 2020年9月30日現在
一般社団法人全国地方銀行協会 所属の地方銀行
＜北海道＞
北海道銀行
https://www.hokkaidobank.co.jp/
〒060-8676 札幌市中央区大通西4-1
011-261-7111
＜東 北＞
◎青森県
青森銀行
https://www.a-bank.jp/
〒030-0823 青森市橋本1-9-30
017-777-1111
みちのく銀行
https://www.michinokubank.co.jp/
〒030-8622 青森市勝田1-3-1
017-774-1111
◎岩手県
岩手銀行
https://www.iwatebank.co.jp/
〒020-8688 盛岡市中央通1-2-3
019-623-1111
東北銀行
https://www.tohoku-bank.co.jp/
〒020-8606 盛岡市内丸3-1
019-651-6161
◎宮城県
七十七銀行
https://www.77bank.co.jp/
〒980-8777 仙台市青葉区中央3-3-20
022-267-1111
◎秋田県
秋田銀行
https://www.akita-bank.co.jp/
〒010-8655 秋田市山王3-2-1
018-863-1212
北都銀行
https://www.hokutobank.co.jp/
〒010-0001 秋田市中通り3-1-41
018-833-4211
◎山形県
荘内銀行
https://www.shonai.co.jp/
〒997-8611 鶴岡市本町1-9-7
0235-22-5211
山形銀行
http://www.yamagatabank.co.jp/
〒990-8642 山形市七日町3-1-2
023-623-1221
◎福島県
東邦銀行
http://www.tohobank.co.jp/
〒960-8041 福島市大町3-25
024-523-3131
＜関 東 ＞
◎茨城県
常陽銀行
https://www.joyobank.co.jp/
〒310-0021 水戸市南町2-5-5
029-231-2151
筑波銀行
https://www.tsukubabank.co.jp/index.html
〒305-0032 つくば市竹園1-7
029-859-8111
◎栃木県
足利銀行
https://www.ashikagabank.co.jp/
〒320-8610 宇都宮市桜4-1-25
028-622-0111
◎群馬県
群馬銀行
https://www.gunmabank.co.jp/
〒371-8611 前橋市元総社町194
027-252-1111
◎埼玉県
武蔵野銀行
http://www.musashinobank.co.jp/
〒330-0854 さいたま市大宮区桜木町4-333-13 OLSビル
048-641-6111
◎千葉県
千葉銀行
https://www.chibabank.co.jp/
〒260-8720 千葉市中央区千葉港1-2
043-245-1111
千葉興業銀行
https://www.chibakogyo-bank.co.jp/
〒261-0001 千葉市美浜区幸町2-1-2
043-243-2111
◎東京都
きらぼし銀行
https://www.kiraboshibank.co.jp/
〒107-0062 港区南青山3-10-43
03-6447-5760
◎神奈川県
横浜銀行
https://www.boy.co.jp/
〒220-8611 横浜市西区みなとみらい3-1-1
045-225-1111
＜甲信越 ＞
◎新潟県
第四銀行
https://www.daishi-bank.co.jp/
〒951-8066 新潟市中央区東堀前通七番町1071-1
025-222-4111
北越銀行
https://www.hokuetsubank.co.jp/
〒940-8650 長岡市大手通2-2-14
0258-35-3111
◎山梨県
山梨中央銀行
https://www.yamanashibank.co.jp/
〒400-8601 甲府市丸の内1-20-8
055-233-2111
◎長野県
八十二銀行
https://www.82bank.co.jp/
〒380-8682 長野市大字中御所字岡田178-8
026-227-1182
＜北 陸 ＞
◎富山県
北陸銀行
https://www.hokugin.co.jp/
〒930-8637 富山市堤町通り1-2-26
076-423-7111
富山銀行
https://www.toyamabank.co.jp/
〒933-8606 高岡市下関町3-1
0766-21-3535
◎石川県
北國銀行
https://www.hokkokubank.co.jp/
〒920-8670 金沢市広岡2-12-6
076-263-1111
◎福井県
福井銀行
https://www.fukuibank.co.jp/
〒910-0023 福井市順化1-3-3
0776-24-2030
＜東 海 ＞
◎岐阜県
大垣共立銀行
https://www.okb.co.jp/
〒503-0887 大垣市郭町3-98
0584-74-2111
十六銀行
https://www.juroku.co.jp/
〒500-8516 岐阜市神田町8-26
058-265-2111
◎静岡県
静岡銀行
https://www.shizuokabank.co.jp/
〒424-8677 静岡市清水区草薙北2-1
054-261-3131
スルガ銀行
https://www.surugabank.co.jp/
〒410-8689 沼津市通横町23番地
055-962-0080
清水銀行
https://www.shimizubank.co.jp/
〒424-8715 静岡市清水区天神1-8-25
054-353-5151
◎三重県
三重銀行
https://www.miebank.co.jp/
510-0087 四日市市西新地7-8
059-353-3111
百五銀行
https://www.hyakugo.co.jp/
〒514-8667 津市丸之内31-21
059-227-2151
＜近 畿 ＞
◎滋賀県
滋賀銀行
https://www.shigagin.com/
〒520-8686 大津市浜町1-38
077-524-2141
◎京都府
京都銀行
https://www.kyotobank.co.jp/
〒600-8652 京都市下京区烏丸通松原上る薬師前町700
075-361-2211
◎大阪府
関西みらい銀行
https://www.kansaimiraibank.co.jp/
〒540-8610 大阪市中央区備後町2-2-1
06-7638-5000
池田泉州銀行
https://www.sihd-bk.jp/
〒530-0013 大阪市北区茶屋町18-14
06-6375-1005
◎奈良県
南都銀行
https://www.nantobank.co.jp/
〒630-8677 奈良市橋本町16
0742-22-1131
◎和歌山県
紀陽銀行
https://www.kiyobank.co.jp/
〒640-8656 和歌山市本町1-35
073-423-9111
◎兵庫県
但馬銀行
https://www.tajimabank.co.jp/
〒668-8650 豊岡市千代田町1-5
0796-24-2111
＜中 国 ＞
◎鳥取県
鳥取銀行
https://www.tottoribank.co.jp/
〒680-8686 鳥取市永楽温泉町171
0857-22-8181
◎島根県
山陰合同銀行
https://www.gogin.co.jp/
〒690-0062 松江市魚町10
0852-55-1000
◎岡山県
中国銀行
https://www.chugin.co.jp/
〒700-8628 岡山市北区丸の内1-15-20
086-223-3111
◎広島県
広島銀行
https://www.hirogin.co.jp/
〒730-0031 広島市中区紙屋町1-3-8
082-247-5151
◎山口県
山口銀行
https://www.yamaguchibank.co.jp/
〒750-8603 下関市竹崎町4-2-36
083-223-3411
＜四 国 ＞
◎徳島県
阿波銀行
https://www.awabank.co.jp/
〒770-8601 徳島市西船場町2-24-1
088-623-3131
◎香川県
百十四銀行
https://www.114bank.co.jp/
〒760-8574 高松市亀井町5-1
087-831-0114
◎愛媛県
伊予銀行
https://www.iyobank.co.jp/
〒790-8514 松山市南堀端町1
089-941-1141
◎高知県
四国銀行
https://www.shikokubank.co.jp/
〒780-8605 高知市南はりまや町1-1-1
088-823-2111
＜九 州 ＞
◎福岡県
福岡銀行
https://www.fukuokabank.co.jp/
〒810-8693 福岡市中央区大手門1-8-3
092-723-2131
筑邦銀行
https://www.chikugin.co.jp/
〒830-0037 久留米市諏訪野町2456-1
0942-32-5331
西日本シティ銀行
https://www.ncbank.co.jp/
〒812-0011 福岡市博多区博多駅前1-3-6
092-476-1111
北九州銀行
https://www.kitakyushubank.co.jp/
〒802-0005 北九州市小倉北区堺町1-1-10
093-513-5200
◎佐賀県
佐賀銀行
https://www.sagabank.co.jp/
〒840-0813 佐賀市唐人2-7-20
0952-24-5111
◎長崎県
十八親和銀行
https://www.18shinwabank.co.jp/
〒850-0841 長崎市銅座町1-11
095-824-1818
◎熊本県
肥後銀行
https://www.higobank.co.jp/
〒860-8615 熊本市中央区練兵町1
096-325-2111
◎大分県
大分銀行
https://www.oitabank.co.jp/
〒870-0021 大分市府内町3-4-1
097-534-1111
◎宮崎県
宮崎銀行
http://www.miyagin.co.jp/
〒880-0805 宮崎市橘通東4-3-5
0985-27-3131
◎鹿児島県
鹿児島銀行
https://www.kagin.co.jp/
〒892-0828 鹿児島市金生町6-6
099-225-3111
＜沖 縄 ＞
琉球銀行
https://www.ryugin.co.jp/
〒900-0015 那覇市久茂地1-11-1
098-866-1212
沖縄銀行
https://www.okinawa-bank.co.jp/index.html
〒900-8651
那覇市久茂地3-10-1
098-867-2141
一般社団法人 第二地方銀行協会 所属の地方銀行一覧
https://www.dainichiginkyo.or.jp/
＜北海道＞
北洋銀行
https://www.hokuyobank.co.jp/
〒060-8661 北海道札幌市中央区大通西3-7
011（261）1311
＜東 北＞
◎山形県
きらやか銀行
http://www.kirayaka.co.jp/
〒990-8611 山形県山形市旅篭町3-2-3
023（631）0001
◎岩手県
北日本銀行
http://www.kitagin.co.jp/
〒020-8666 岩手県盛岡市中央通1-6-7
019（653）1111
◎宮城県
仙台銀行
http://www.sendaibank.co.jp/
〒980-8656 宮城県仙台市青葉区一番町2-1-1
022（225）8241
◎福島県
福島銀行
http://www.fukushimabank.co.jp/
〒960-8625 福島県福島市万世町2-5
024（525）2525
大東銀行
http://www.daitobank.co.jp/
〒963-8622 福島県郡山市中町19-1
024（934）3278
＜関 東＞
◎群馬県
東和銀行
http://www.towabank.co.jp/
〒371-8560 群馬県前橋市本町2-12-6
027（234）1111
◎栃木県
栃木銀行
http://www.tochigibank.co.jp/
〒320-8680 栃木県宇都宮市西2-1-18
028（633）1241
◎千葉県
京葉銀行
http://www.keiyobank.co.jp/
〒260-0015 千葉県千葉市中央区富士見1-11-11
043（222）2121
◎東京都
東日本銀行
http://www.higashi-nipponbank.co.jp/
〒103-8238 東京都中央区日本橋3-11-2
03（3273）6221
東京スター銀行
http://www.tokyostarbank.co.jp/
〒107-8480 東京都港区赤坂2-3-5
03（3586）3111
◎神奈川県
神奈川銀行
http://www.kanagawabank.co.jp/
〒231-0033 神奈川県横浜市中区長者町9-166
045（261）2641
＜甲信越＞
◎新潟県
大光銀行
http://www.taikobank.jp/
〒940-8651 新潟県長岡市大手通1-5-6
0258（36）4111
◎長野県
長野銀行
http://www.naganobank.co.jp/
〒390-8708 長野県松本市渚2-9-38
0263（27）3311
＜北 陸＞
◎富山県
富山第一銀行
http://www.first-bank.co.jp/
〒930-8630 富山県富山市西町5-1
076（424）1211
◎福井県
福邦銀行
http://www.fukuho.co.jp/
〒910-8606 福井県福井市順化1-6-9
0776（21）2500
＜東 海＞
◎静岡県
静岡中央銀行
http://www.shizuokachuo-bank.co.jp/
〒410-8710 静岡県沼津市大手町4-76
055（962）2900
◎愛知県
愛知銀行
http://www.aichibank.co.jp/
〒460-8678 愛知県名古屋市中区栄3-14-12
052（251）3211
名古屋銀行
http://www.meigin.com/
〒460-0003 愛知県名古屋市中区錦3-19-17
052（951）5911
中京銀行
http://www.chukyo-bank.co.jp/
〒460-8681 愛知県名古屋市中区栄3-33-13
052（262）6111
◎三重県
第三銀行
http://www.daisanbank.co.jp/
〒515-8530 三重県松阪市京町510
0598（23）1111
＜近 畿＞
◎兵庫県
みなと銀行
http://www.minatobk.co.jp/
〒651-0193 兵庫県神戸市中央区三宮町2-1-1
078（331）8141
＜中 国＞
◎島根県
島根銀行
http://www.shimagin.co.jp/
〒690-0003 島根県松江市朝日町484-19
0852（24）1234
◎岡山県
トマト銀行
http://www.tomatobank.co.jp/
〒700-0811 岡山県岡山市北区番町2-3-4
086（221）1010
◎広島県
もみじ銀行
http://www.momijibank.co.jp/
〒730-8678 広島県広島市中区胡町1-24
082（241）3131
◎山口県
西京銀行
http://www.saikyobank.co.jp/
〒745-8601 山口県周南市平和通1-10-2
0834（31）1211
＜四 国＞
◎徳島県
徳島大正銀行
http://www.tokugin.co.jp/
〒770-8648 徳島県徳島市富田浜1-41
088（623）3111
◎香川県
香川銀行
http://www.kagawabank.co.jp/
〒760-0050 香川県高松市亀井町6-1
087（861）3121
◎愛媛県
愛媛銀行
http://www.himegin.co.jp/
〒790-8580 愛媛県松山市勝山町2-1
089（933）1111
◎高知県
高知銀行
http://www.kochi-bank.co.jp/
〒780-0834 高知県高知市堺町2-24
088（822）9311
＜九 州＞
◎福岡県
福岡中央銀行
http://www.fukuokachuo-bank.co.jp/
〒810-0041 福岡県福岡市中央区大名2-12-1
092（751）4431
◎佐賀県
佐賀共栄銀行
http://www.kyogin.co.jp/
〒840-0831 佐賀県佐賀市松原4-2-12
0952（26）2161
◎長崎県
長崎銀行
http://www.nagasakibank.co.jp/
〒850-8666 長崎県長崎市栄町3-14
095（825）4151
◎熊本県
熊本銀行
http://www.kumamotobank.co.jp/
〒862-8601 熊本県熊本市中央区水前寺6-29-20
096（385）1111
◎大分県
豊和銀行
http://www.howabank.co.jp/
〒870-0006 大分県大分市王子中町4-10
097（534）2611
◎宮崎県
宮崎太陽銀行
http://www.taiyobank.co.jp/
〒880-8606 宮崎県宮崎市広島2-1-31
0985（24）2111
◎鹿児島県
南日本銀行
http://nangin.jp/
〒892-8611 鹿児島県鹿児島市山下町1-1
099（226）1111
＜沖 縄＞
沖縄海邦銀行
http://www.kaiho-bank.co.jp/
〒900-8686 沖縄県那覇市久茂地2-9-12
098（867）2111
